对罪犯的预见:信用卡预防的战略观点 - 信用

2020-02-03 16:04:53
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信用卡欺诈以及其他付款欺诈已经使银行抢劫成为过去。

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对于银行和股票指南机构来说,预防欺诈一直是人们最关心的问题,因为信用卡欺诈等欺诈是降低其盈利能力的成本。为了尽量减少这一成本,银行和金融机构往往必须谨慎分配资源,以建立和维持有效和高效的欺诈预防措施。在如何分配资源以尽量减少信用卡欺诈造成的损失方面,错误的决定可能导致必须由机构承担的更大成本。

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机构,如美国联邦贸易委员会(ftc),英国支付清算服务协会(apacs - 现在称为英国支付管理),和澳大利亚支付清算协会(apca)一直在收集,管理和发布欺诈数据,以阐明当前支付欺诈的趋势。然而,许多人认为,由于这类数据和信息是以受害者报告为基础的,因此它们只显示部分实际问题。

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从罪犯方面了解犯罪,例如犯罪中所使用的实际方法及其动机,将填补建立基于问题的预防犯罪做法的缺项。

然而,实际上,从罪犯那里收集数据和信息比从受害者那里收集数据和信息要困难得多。因此,预测和预测罪犯的行为可能有助于克服缺乏最新数据和信息作为决策依据的问题。

正如犯罪学家劳伦斯·科恩和马库斯·费尔森最初提出的,一般而言,犯罪要发生,需要存在三个因素:合适的目标;有动机的罪犯;缺乏有能力的监护人(犯罪三角框架)。受害者的可及性和缺乏有能力的监护人,都有助于罪犯有机会进行欺诈。换句话说,尽量减少罪犯的机会可能会预防犯罪。

这是世界各地信用卡行业采取许多举措以减轻信用卡欺诈威胁的原则,例如芯片和引脚技术,可减少伪造卡欺诈和支付卡行业 (pci) 的机会卡不存在欺诈的安全标准。这些被称为情况预防犯罪举措,其目的是减少罪犯犯罪的机会。

针对为减少各种脆弱地区的犯罪机会而发起的所有情况性预防犯罪举措,决策者还需要考虑罪犯也可以机智,并试图重新获得失去的机会。例如,在英国,芯片和引脚技术于2003年开始在全国推广(2003年5月开始在北安普顿进行首次试验),来自亚太地区的统计数字表明,罪犯有可能弥补他们失去的通过关注其他计划,特别是卡不存在的欺诈,为伪造卡欺诈提供机会。这些委员会还注意到,也有迹象显示,一些罪犯正在将其罪行转移到没有或较少受到芯片和引脚技术保护的国家。

最近发生在印度尼西亚的大规模有组织的atm欺诈事件,以及2010年初在澳大利亚发生的最大规模的eftpos欺诈事件,尽管两国当局正在进行调查,这可能表明欺诈者可能已经寻找其他脆弱地区。这是因为截至2010年1月1日,根据印尼央行的监管,所有印尼信用卡都配备了芯片技术,使得伪造卡欺诈更难实施。

不幸的是,根据央行的规定,在印尼实施芯片技术的义务并没有延伸到atm卡,因此,印尼的欺诈者很可能从信用卡转向atm卡。否则,一些罪犯也可能将其犯罪转移到其他国家,如澳大利亚,这些国家尚未完成其芯片技术的国家推广,通过窃取卡的数据,使假卡欺诈磁条仍然有可能做。

信用卡欺诈罪犯的适应性要求决策者不断评估现有的欺诈预防措施,以确保其与当前局势的相关性,并弥补任何可能提供犯罪机会的差距。简单地说,重要的是永远走在罪犯的前面。

如上所述,目标的可用性是犯罪发生背后的因素之一。因此,教育和提高潜在受害者对欺诈趋势和现有欺诈预防措施问题的认识可能会降低可用目标,因为有意识的客户不太可能受害。例如,在美国,为了应对日益严重的身份盗窃威胁,总统的身份盗窃特别工作组在其战略计划中纳入了欺诈意识,并在2007年12月发起了广泛的公众意识运动。这场运动包括ftc的威慑,检测,辩护:避免盗窃运动的基本信息,成为身份盗窃受害者的风险可以通过简单的步骤减少。

对于"传统"犯罪,"有能力的监护人"一词通常与巡逻警察、保安人员甚至闭路电视摄像机等政党有关,这些政党可以阻止潜在的罪犯犯罪。如今,许多支付欺诈案件都是通过计算机网络发生的,罪犯可以从受害者远程定位,需要更高级的监护人。为计算机相关的付款欺诈找到有能力的监护人可能很困难。这就要求执法机构提高处理技术犯罪的技能和能力。例如,在澳大利亚,澳大利亚高科技犯罪中心(ahtcc)成立于2003年,旨在处理技术犯罪问题,使"常规"执法者适应不断变化的环境,特别是与技术威胁相关的环境变化。相关犯罪。

对罪犯的预见:信用卡预防的战略观点 - 信用

最后,在打击信用卡诈骗和其他支付欺诈中,合作与协调至关重要。世界通过信息技术进行的全球化,助长了世界各地有组织犯罪分子所犯下的付款欺诈的更协调性质。因此,建立和加强合作与协调应成为打击信用卡欺诈工作的核心。

美国总统身份盗窃特别工作组打击身份盗窃的战略计划和英国国家欺诈局的国家欺诈战略都是加强打击犯罪协调的范例。在强有力的协调下,有效和高效地分配现有资源,以实现目标目标。换句话说,收益将超过成本。